주택담보대출의 금리는 생활안전자금으로 대출할 경우와 주택구입 목적으로 대출을 진행하는 상황에 따라 다릅니다. 주택구입을 목적으로 하는 대출은 정부 지원상품인 디딤돌대출과 특례보금자리론 대출이 최저 금리로 이용할 수 있습니다. 많은 은행의 대출을 비교하려면 시간이 너무 많이 걸리고 비효율적인데 주택담보대출을 하려고 하는 분의 조건에 맞춰 낮은 금리를 효과적으로 찾으려면 아래와 같은 방법이 있는데 쉽고 편한 대출 비교 서비스 “담비”라는 사이트입니다.
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디딤돌 대출은 무주택자이면서 세대주가 주택을 구입을 위해 정부에서 저렴한 금리로 주택구입 비용을 대출해주는 상품입니다. 디딤돌대출 금리는 연 2.00~3.15%로 시중의 주택담보대출보다 최소 2%~최대 10% 이상 금리가 저렴합니다. 특히, 저신용자나 저소득자인 경우, 내집마련을 할 수 있도록 우대 금리 혜택까지 적용되어서 1%대의 금리로 주택담보대출을 실행할 수 있습니다.
디딤돌 대출의 한도는 시중의 거래가 5억원 이하 주택 중에 2억 5천만원까지 가능하며 생애 첫 주택이거나 신혼부부, 다자녀 부부 등 디딤돌대출 조건에 따라 최대 4억원까지 대출이 가능합니다.
특례보금자리론은 기존의 주택구입 자금, 주택담보대출 갈아타기 상품으로 정부가 지원했던 보금자리론을 발전시킨 형태로 주택구입 자금, 기존 고금리 주택담보대출 대환, 임차인보증금 대출 상품을 연 4.25~4.55% 고정금리로 부담을 덜어주기 위한 상품입니다.
특례보금자리론의 한도는 거래가 9억원 이하 주택에 최대 5억원까지 가능합니다. 특히 디딤돌대출과는 다르게 1주택자가 3년 이내 기존 주택을 처분한다는 조건으로 2주택을 구입하는 용도로 대출이 가능합니다.
금융기관마다 주택담보대출의 조건이 다른데 보통 1금융권에서는 이미 담보로 잡힌 주택에 대해서는 주택담보대출을 진행하지 않는 담보물 1순위여야 한다는 조건이 있습니다. 대신 1순위를 조건으로 하는 상품들은 주택담보대출 금리가 낮은 편이거나 5년 주기 고정금리인 상품들이기 때문에 장기적으로 부담이 덜 되기도 합니다.
카카오뱅크 주택담보대출은 KB시세 가능한 아파트, 연립, 다세대주택을 담보로 하고 주택구입자금 용도로는 무주택자에게만 대출이 진행되며 생활안전자금으로는 1주택자만 가능합니다. 주택담보대출 금리는 연 4.077%~6.942%이며 최대한도는 10억원까지 가능합니다.
주택담보대출 기간은 15년부터 50년까지 가능하지만, 나이에 따라 선택의 폭이 달라집니다. 카카오뱅크 주택담보대출 금리는 우대 금리 등을 적용하면 3%대까지도 낮은 금리로 대출이 가능한 상품입니다. 카카오뱅크 주택담보대출은 모바일에서만 신청 가능합니다.
케이뱅크 주택담보대출은 한국부동산원 시세 확인 가능한 아파트만 담보로 합니다. 주택구입용도, 생활안전자금용도, 담보 대출대환 용도로 대출 진행이 가능하지만, 생활안전자금으로 대출 시에만 임대차계약이 있는 주택은 제외됩니다. 주택구입 용도일 때는 임대차계약이 있어도 진행이 됩니다.
현재 시중의 주택담보대출 금리 중에는 케이뱅크가 가장 저렴한 주택담보대출 금리로 연 3.69%~5.68%이며 최대 10억까지 대출이 가능합니다. 주택담보대출의 기간은 10년에서 40년까지 가능하며 신청은 모바일에서만 가능합니다.
NH모바일 아파트대출2.0은 KB시세를 알 수 있는 아파트만 담보물로 가능합니다. 주택구입용도, 생활안전자금용도, 대환용도로 대출이 가능하고 주택담보대출 금리는 연4.17%~6.77%이며 신용도에 따라 금리가 결정되며 최대한도 10억까지 대출이 됩니다.
대출 기간은 40년까지 가능하며 거치기간 1년을 포함시킬 수 있고 모바일로만 신청 가능하여 모든 서류를 전자문서로 제출할 수 있어야 합니다.
채움고정금리보기지론 대출은 모든 주택을 담보로 합니다. 주택구입용도, 일반자금 등으로 대출이 가능하며 주택담보대출 금리는 연 4.04%~5.64%입니다. 담보되는 주택은 단독, 다세대, 연립, 아파트, 주상복합아파트 모두 가능하며 은행에서 주택담보평가액을 산출하여 한도를 결정합니다.
이 상품의 가장 큰 장점은 상품을 선택할 때 금리고정형과 금리혼합형으로 선택할 수 있는데 금리고정형으로 선택할 경우, 15년까지 대출기한 동안 주택담보대출 금리를 고정금리로 이용할 수 있습니다. 혼합형은 변동금리와 고정금리를 섞어서 대출 기간을 최대 40년까지 정할 수 있고 거치기간도 10년까지 설정할 수 있어 원금과 주택담보대출 금리 상환도 여유있게 할 수 있습니다.
국민은행 KB 주택담보대출은 신용등급 3등급 이상이면서 모든 주택의 형태를 담보로 대출을 진행할 수 있는 상품입니다. 주택구입용도, 일반대출용도, 신축용도 등으로 신청 가능하고, 대출한도는 은행 내부의 자체적인 감정으로 담보 조사가격과 소득금액을 고려해서 산출합니다.
주택담보대출 금리는 연 3.90%~ 최고 5.30%이며 대출방식이 통장 자동대출과 일시상환, 분할상환 대출로 선택할 수 있습니다. 통장 자동대출은 마이너스 통장식으로 최대한도 3억원 이내에만 가능하며 대출 기간 1년 기한만 가능합니다. 일시상환은 5년까지 가능하고 분할상환은 50년까지 중에 정할 수 있습니다.
우리WON 주택대출은 3개월 이상 재직한 직장인을 대상으로 하는 상품입니다. 소득 조건이 근로소득만 가능하여 개인사업자는 신청할 수 없습니다. KB시세 조회 가능한 아파트, 주택, 빌라에 한해 담보대출을 진행합니다.
주택담보대출 금리는 연 4.20%~4.46%이고 주택담보대출 한도는 5억원 이내로 제한됩니다. 근로소득자에 한해서만 진행하는 상품이라 금리의 변동폭이 가장 적은 상품입니다. 주택담보대출 기간은 주택의 경우 최장 50년까지 가능하며 신청 방법은 모바일로만 진행합니다.
우리은행에서 일반주택과 부동산을 대상으로 하는 상품으로 아파트를 제외한 주택을 담보로 하는 소유자만 신청할 수 있습니다. 대출한도는 감정가에서 우리은행 자체적으로 담보인정비율을 감안해 산정한 한도내에서 가능합니다.
주택담보대출 금리는 연 4.21%~4.47%이며 대출 기간은 최소 15년 이상 35년 이내입니다.
선 순위로 주택담보대출을 진행한 후에 모자라는 금액이 발생할 경우, 고려해 볼 수 있는 주택담보대출 상품이 바로 후 순위 주택담보대출입니다. 후 순위 주택담보대출은 선 순위 주택담보대출 상품에서 감정가의 40~50% 정도의 대출이 진행되었을 때 85%~95% 한도가 나오는 상품들로 차액분에 대해서 대출 진행이 가능합니다.
한도는 후 순위 주택담보대출이 많지만, 선 순위 주택담보대출 금리보다 후 순위 주택담보대출 금리가 조금 더 높고 금융기관마다 조건이 달라 한도와 함께 금융사마다 금리를 꼭 확인해서 적절하게 맞는 상품을 찾는 것이 중요합니다. 특히 한도가 높고 대출 기간이 짧은 상품들은 높은 금리로 인해 손해가 많이 날 수 있어 잘 살펴 대출을 진행하는 것이 중요합니다.
아파트담보대출은 선 순위와 후 순위 대출이 가능합니다. 보통 선 순위 대출은 금리가 낮고 한도가 많지 않은 반면, 후 순위 아파트담보대출 상품은 담보 주택 감정가의 95%까지 나오기 때문에 선 순위 대출이 있어도 남은 한도에 한해서 추가적으로 대출이 가능합니다.
이 상품은 만 19세 이상 시세가 조회되는 아파트를 담보로 대출을 진행하려는 고객에게 실행되는 대출 상품입니다. 소득 증빙이 가능해야 하며 신한은행의 심사기준에 적합해야 대출 진행이 됩니다. 대출한도는 담보물 감정가 기준으로, 가능 금액 산출하고 상환능력, 선 순위 주택담보대출 보유 등의 조건부를 토대로 정하여 후 순위 아파트담보대출이 가능합니다.
신한은행 후 순위 아파트담보대출의 금리는 연 3.21%~5.92%이고 대출 기간은 10년 6개월부터 50년까지 중에 선택할 수 있습니다. 거치기간은 대출 범위 내 1/3까지 월 단위로 지정할 수 있고 최대 10년까지 가능합니다. 상환 방법은 원금 분할상환과 원리금 분할상환 중에 선택할 수 있고 중도상환수수료 고정금리의 경우는 1.4%이고 변동금리는 1.2%로 적용되며 3년이 경과되면 면제됩니다.
하나원큐 아파트론은 소득과 재직 증빙이 가능한 개인이나 개인사업자가 주택을 담보로 대출을 신청할 수 있는 후 순위 아파트담보대출 상품입니다. 대출 담보가 되는 주택은 KB시세가 있는 아파트에 한하며 대출한도는 가용담보가액범위 최저 1천만원 이상부터 10만원 단위로 내 최대 10억까지 가능합니다.
하나원큐 후 순위 아파트담보대출의 금리는 연 4.868%~7.09%이며 대출 기간은 최저 10년부터 최고 50년까지 5년 단위로 선택해서 지정할 수 있습니다. 상환 방법은 전액 원리금 균등 분할상환이고 중도 해약금 1.4% 부과되며 3년 이후에는 면제됩니다.
SBI저축은행의 주택담보대출은 KB시세 확인 가능한 아파트를 담보로 사업자를 대상으로 하는 상품 중에서 후 순위 대출로서는 최고 한도인 감정가 95%까지도 가능한 상품입니다. 보통 같은 은행의 대출 상품은 중복으로 신청이 불가한데 SBI저축은행 후 순위 아파트담보대출은 가계 대출로 진행한 후에 후 순위로 사업자 대출까지 가능합니다.
주택담보대출 후 순위 상품으로 많이 사용되는 한국투자저축은행의 주택담보대출 상품은 아파트와 일반주택으로 상품이 나뉘어 있고 사업자와 개인에 따라 상품의 조건이 다릅니다. 사업자 아파트담보대출은 한도는 많이 받을 수 있지만, 금리가 높고 가계 아파트 담보대출은 한도는 낮지만, 금리가 많이 낮습니다.
현대캐피탈 주택담보대출은 주택을 담보로 소득 증빙이 가능한 개인이나 사업자가 신청할 수 있는 상품입니다. 담보되는 주택은 일반아파트, 주상복합 아파트, 오피스텔, 감정가 1억 이상인 단독주택 등이 해당되며 주택담보대출의 한도는 시세의 최고 85%까지 가능합니다.
현대캐피탈 주택담보대출의 금리는 연 5.39~14.99%로 신용도에 따라 차등 적용되며 대출 기간은 주택구입 자금이나 생활자금은 5년부터 35년까지 중에 선택할 수 있고 사업자금으로 대출 시에는 5년까지 가능하며 1~3년 거치기간도 정할 수 있습니다.
대출상환 방법은 주택구입 자금이나 생활자금으로 대출 시에는 거치 후 원리금 균등 상환방식으로 상환하고 사업자금으로 대출시에는 만기일시 상환방식으로 상환해야 합니다. 중도상환수수료는 2.0%이고 3년이 경과되면 면제됩니다.